個人事業主にとって、ファクタリングは資金調達の一つの手段となります。請求書があれば資金調達できますし、銀行融資を断られてしまうような方でも、少額でも、短期間で簡単に資金調達が可能だからです。
しかしながらいかにファクタリング会社といえども、審査基準は各社により異なり、審査落ちをしてしまう方や、額面満額までの買い取りを断られてしまう方、請求書発行企業の信用度などの関係で、手数料を高く請求されてしまうケースもあります。
ここでは審査が緩いファクタリング会社とそうではない会社の特徴を紹介します。
1.銀行系の会社は厳しいかもしれない
ファクタリング会社の中には、銀行系という銀行が資本を拠出しているファクタリング会社があります。名前は伏せますが、そういった所はまず請求書の下限が高額で、審査もやや厳しいという話が多いです。基本的に銀行は融資も超がつくほど厳しいですが、やはりそういった所が運営しているところは厳しめになる傾向があるようです。
2.事業の一環としてやっている会社も厳しいように感じる
ファクタリングを専門的に行っている会社ではなく、他の事業と合わせて、１部門としてファクタリングをやっている会社があります。こちらも名前は伏せますが、調べてみると分かります。このような会社はある特定の分野の請求書の買い取りはやってくれることが多いですが、それ以外の部門は弱く、買取が偏る傾向があります。
3.専業は強い
ファクタリング会社として専業でやっている会社もあります。そういった会社はこれ１筋なので、心構えというか、営業力が違います。こちらの考えに聞く耳を持っていますし、やり取りの中で、手数料を安くするような話にもなる時があります。ここしか収益が無いからこそ頑張るのでしょう。またここで営業してこれたからこそ、ここでやり抜くという気持ちになるのでしょう。このような会社の方が審査が緩くなりがちで、手数料も安くなる傾向にあります。
ファクタリングに関しては、長期の付き合いというよりも、短期間の付き合いが一般的です。要するに請求書が売れて、そのお金が手に入れば、それで取引は終了。次回は再度考えればいい話です。そんな特徴を持っていますので、知名度や資本力などに流されることなく、ご自身に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
個人事業主がファクタリングを利用する上で審査に通りやすい条件は、以下のようなものが挙げられます。
1.額面が大き目の請求書があること
ファクタリングは、請求書を売却することにより資金調達を行うため、請求書があることが前提となります。また、請求書の額面の金額に比例して手数料がかかりますので、額面が大きければ大きいほど、ファクタリング会社の利益も大きくなるので、相手側としては利益が高い＝買い取りたい請求書となります。
2.請求書発行企業の信用力が高いこと
ファクタリング会社は、請求書発行企業の信用度や財務的な点を審査しています。そのため、請求書発行企業の信用力が高い場合、審査が通りやすくなります。具体的には官公庁や、一部上場企業のようなものになりますが、そうでない場合でも、安定的な会社、営業歴が長く、安定している会社の請求書などは高く評価されることで、審査が通りやすくなるという特徴があります。
3.取引先が信頼できること
個人事業主の取引先が信頼できると、ファクタリング会社からの審査が通りやすくなる可能性が高くなります。例えば請求書発行企業と個人事業主との今までの付き合いや年数、今までの振り込み履歴など、請求書発行企業が長年にわたり個人事業主と取引があり、その間きちんと支払いがなされてているという証明があることも、審査に通りやすくなるポイントとなります。
以上の条件を満たしていると、個人事業主がファクタリングを利用する上で審査に通りやすくなる可能性が高くなります。ただし、ファクタリング会社によって審査基準は異なるため、一概には言えませんが、何かやり取りをする機会があるのなら、上記のような視点でアピールをできるなら、しておいた方が審査に良い影響を与えるものと考えます。
ファクタリング会社は、個人事業主が持つ請求書を買い取り、即時にその買い取り代金を現金で支払うできるサービスを提供する会社です。審査が緩いファクタリング会社とは、審査が比較的緩やかで、ファクタリングを希望する個人事業主の多くが利用しやすいという特徴があります。
メリットとしては、次のようなものがあります。
1.審査が緩い。また、現金化の際に必要な書類や条件が少ないことが多い為、手続きが簡単でスピーディーに資金調達ができる。
2.個人事業主側の審査は無いので、個人事業主の信用力に関係なく利用できる。またその際に担保も保証人も不要なので、そのような手続きも必要ない。
3.個人事業主の事業内容なども審査対象外の為、個人事業主に対する信用調査は無いので、誰でも利用しやすく、複数の会社に相見積もりを取るなどして、より良い条件を提示する会社を選択することができる。
一方で、デメリットとしては、次のようなものがあります。
1.利息や費用が高い場合がある。これは審査が緩いかそうでないかに関係なく、一般的なファクタリングでも発生する事ですが、持ち込む請求書の業種や、請求書を発行した会社の信用度がやや低い場合、その点を理由に、手数料を高く設定してくる会社もあったりします。この点は例外的に買い取りますというこちら側の足元を見るかのような話をしてくるところもあったりします。個人的にそのような所とはお付き合いをしたいと思いたくありませんが、こちら側の事情もあるので、他社などに問い合わせをしてみて、それでもダメな場合はお願いするか、それ以外の資金調達手法を探すべきだと考えます。
2.買い取り拒否や買い取り額に制限がでるときがある。
この点も請求書を持ち込む際、それを発行した会社の信用度によるため、個人事業主側でなんとか出来ることではありませんが、ファクタリング会社が審査した際、ファクタリング会社側の判断で、買取拒否という結果になってしまったり、買い取るにしても、額面の7割までなどといった、額面の何割しか買い取れないという話をされることもあります。
以上のように、審査が緩いファクタリング会社の利用は、上記のような点を判断して、自分に合った会社を選ぶことが重要です。但し個人事業主側で出来ることは限られていますので、何社かに見積もりを取り、一番高い金額を提示したところに申し込むといった事も大事なポイントだということが考えられます。
1.取引先の信用重視
審査が緩いファクタリングは、主に請求書の発行先（取引先）の信用力を重視します。これは、ファクタリング業者が資金を提供する際のリスクを最小限に抑えるためです。
そのため、取引先が大手企業や安定した企業であれば、申込者自身の信用力が低くても、比較的容易にファクタリングを利用することができます。
2.無担保での資金調達が可能
審査が緩いファクタリングでは、通常の融資と異なり、担保や保証人を必要としないケースが多いです。
これは、請求書自体が資産として扱われ、その価値に基づいて資金が提供されるためです。
そのため、資産が少ない個人事業主や中小企業でも利用しやすい特徴があります。
3.即日資金調達が可能
審査が緩いため、手続きが簡素化されており、即日で資金調達が可能な場合が多いです。特に、急な資金ニーズに対応したい事業者にとって、このスピード感は大きなメリットとなります。
4.柔軟な審査基準
審査が緩いファクタリング業者は、通常の融資と比較して審査基準が柔軟です。
例えば、過去に金融事故があった場合でも、取引先の信用が高ければ利用可能な場合があります。
また、事業の規模や売上の変動があっても、柔軟に対応してくれることが多いです。
5.クレジットスコアへの依存が低い
審査が緩いファクタリングでは、個人のクレジットスコアや過去の金融履歴に依存せず、あくまで請求書の信頼性に基づいた審査が行われます。これにより、信用情報に不安がある事業者でも利用しやすくなります。
これらの特徴を理解した上で、利用者は自分のビジネスに最適なファクタリングサービスを選ぶことが重要です。また、手数料や契約条件についてもしっかりと確認することが、長期的なビジネス運営において重要となります。
1.審査時間の長さを確認する
資金調達が必要な場合は、審査時間が短い会社を選ぶことが重要です。審査時間が長い場合、資金調達までの時間がかかり、経営に支障をきたす可能性があります。
2.手数料や費用の明確さ
ファクタリング会社によって、手数料や費用は異なります。ホームページなどで事前に明確に提示されている会社を選ぶようにしましょう。未だにこの点をぼやかしいている会社もありますが、そういう会社は注意が必要です。
3.手続きのボリュームの確認
ファクタリング会社により、買取までの手続きが異なります。なるべく簡素化されていて、早く手続きが完結する会社を選ぶのが重要です。
4.ファクタリング会社の規模の確認
ファクタリング会社も規模により取引するお客が異なることがあります。ホームページなどから、自分に合った会社かどうかを事前に確認することが重要です。但しファクタリング会社が大手で、自分の方が中小レベルだったとしても、そこでは諦めない方が無難です。中小でも対応をしてくれているような事が書かれているのなら、そういう事は気にしないで申し込むと良いかと思います。基本的に審査見積もりは無料なので、ダメで元々という考えでやってみることが重要です。
以上のポイントに注意して、審査が緩いファクタリング会社を選ぶことができます。また、複数のファクタリング会社を比較検討し、自社に最適な会社を選ぶことが重要です。
審査が緩いファクタリング会社を利用する場合、以下の注意点に留意する必要があります。
1.手数料や費用を必ず確認
審査が緩いファクタリング会社に限らず、ファクタリングを利用する際は必ず手数料と費用を確認しましょう。多くの場合ホームページなどに掲載されていますので、必ずここでどの程度の手数料率かをチェックすることが重要です。またその際に、可能なら多くの会社を比較し、自身に合う会社を選ぶことが重要です。ファクタリング会社によりこの点は異なりますので、申し込み前に必ず確認するようにしましょう。
2.契約内容の確認
ファクタリング会社との契約前に、契約内容を必ず確認することが重要です。契約内容には、利息や費用だけでなく、返済期間や返済方法、解約条項なども記載されています。契約書の本来の意味はトラブルの防止です。ファクタリング会社と個人事業主との間において、こうなったらこのように対応するというような取り決めがかかれていますので、よく読んで理解しておきましょう。また曖昧な点がある場合は、ファクタリング会社に問い合わせることが望ましいです。
3.長期的な資金調達には向かない事の認識
審査が緩いファクタリング会社に限らず、ファクタリングに関しては、全般的に短期的な資金調達に向いていますが、長期的な資金調達には向きません。長期的な資金調達が必要な場合は、銀行などの金融機関から、定期的な融資や、自由に使える融資枠を設定してもらうこと等、継続的な融資が可能な選択肢も検討する必要があります。
以上のように、審査が緩いファクタリング会社に限らず、ファクタリング会社を利用する際は、最低でも上記に注意して利用し、リスクを最小限に抑えることが重要です。
1.緊急の資金調達に成功した事例
概要
個人事業主Aさんは、取引先からの支払いが遅延し、キャッシュフローに問題を抱えていました。支払い期日が迫る中で、銀行融資を申し込む時間的余裕がなく、急遽ファクタリングを利用することを決断しました。
結果
Aさんは審査が緩いと評判のファクタリング業者を選び、請求書を売却することで即日で資金を調達することに成功しました。この資金により、Aさんは支払いを無事に行い、信用を損なうことなくビジネスを継続できました。
2.資金繰り改善による事業拡大の成功例
概要
個人事業主Bさんは、事業拡大のために新たなプロジェクトを立ち上げようとしていましたが、資金繰りに苦労していました。特に、新しい設備を導入するための資金が不足していました。
結果
Bさんは、審査が比較的緩やかなファクタリングを活用し、取引先からの未回収請求書を早期に現金化しました。この資金を元手に新たな設備を導入し、事業拡大に成功しました。その結果、売上も大幅に向上し、事業の成長に繋がりました。
3.売掛金の早期回収によるビジネス継続
概要
個人事業主Cさんは、小規模の製造業を営んでおり、取引先からの支払いが90日後と長期にわたる契約を結んでいました。資金繰りが厳しくなり、従業員の給与や仕入れの支払いが困難な状況に陥りました。
結果
Cさんは、審査が緩く、即日対応可能なファクタリングサービスを利用して、売掛金を早期に現金化しました。この資金により、従業員への給与支払いと仕入れの支払いを無事に行い、事業を継続することができました。
これらの事例は、個人事業主がファクタリングを活用することで、緊急時の資金繰りを改善し、ビジネスを成長させることができることを示しています。
ファクタリングをうまく活用することで、現金化を迅速に行い、経営の安定を図ることが可能です。
1.高額な手数料で経営悪化
概要
個人事業主Dさんは、急な資金繰りの悪化に対応するため、審査が緩いファクタリング業者を利用しました。即日で資金を調達できたものの、その業者は手数料が非常に高額であり、当初の見積もり以上のコストがかかってしまいました。
結果と教訓
手数料の負担が重く、売上の大部分が手数料で消える結果となり、経営がさらに悪化しました。教訓としては、事前に手数料の詳細や隠れコストについて十分に確認し、複数の業者を比較検討することが重要です。
2.信頼性の低い業者とのトラブル
概要
個人事業主Eさんは、審査が緩く、迅速に対応してくれるという理由で、口コミの少ない新興のファクタリング業者を利用しました。しかし、その業者は資金提供後にサービスの対応が悪化し、さらには請求書の回収に問題が発生しました。
結果と教訓
請求書の回収がスムーズに行われず、Eさんは二重で損失を被ることとなりました。教訓としては、業者選びの際に、その業者の評判や実績を確認し、信頼性の高い業者を選ぶことが必要です。
3.長期的なコスト増でのキャッシュフロー悪化
概要
個人事業主Fさんは、繰り返しファクタリングを利用することで、短期的な資金繰りを乗り切っていました。しかし、長期的にはファクタリングの手数料が積み重なり、キャッシュフローがさらに悪化する結果となりました。
結果と教訓
一時的には資金繰りが改善されましたが、長期的な負担が経営に悪影響を及ぼしました。教訓としては、ファクタリングは短期的な資金調達手段として利用し、長期的な利用には注意が必要です。また、根本的なキャッシュフロー改善策を講じることが求められます。
4.契約内容の理解不足によるトラブル
概要
個人事業主Gさんは、ファクタリング契約の内容を十分に理解せずに契約を結びました。契約後、思いもよらない手数料や条件が発生し、資金繰りがさらに悪化しました。
結果と教訓
契約内容を理解しないまま利用したことで、予期せぬ費用が発生し、経営に悪影響を及ぼしました。教訓としては、契約書をしっかりと読み込み、必要であれば専門家のアドバイスを受けることが重要です。
総合的な教訓
ファクタリングは資金繰りを改善するための有効な手段であるものの、手数料や業者選び、契約内容の理解に十分な注意を払わないと、かえって経営に悪影響を及ぼす可能性があります。
成功するためには、事前のリサーチ、信頼できる業者の選定、そして長期的な視点を持った経営戦略が必要です。
Q1.ファクタリングの審査が緩いとは具体的にどういうことですか？
A1.審査が緩いファクタリングとは、一般的に申込者の信用情報や過去の金融履歴に依存せず、主に取引先の信用力を基準に審査が行われることを指します。このため、金融事故やクレジットスコアに不安がある場合でも、利用しやすい特徴があります。ただし、手数料が高くなる傾向があるため、慎重に選ぶことが重要です。
Q2.個人事業主でもファクタリングを利用できますか？
A2.はい、個人事業主でもファクタリングを利用することは可能です。
特に、審査が緩いファクタリング業者を選ぶことで、比較的簡単に資金を調達することができます。しかし、利用前に手数料や契約条件をしっかりと確認することが大切です。
Q3.審査が緩いファクタリング業者を選ぶ際の注意点は？
A3.審査が緩いファクタリング業者を選ぶ際には、信頼性と透明性が重要です。
ホームページの情報などをきちんと確認し、手数料や隠れたコストがないかを確認することが必要です。また、契約書を十分に理解し、必要であれば専門家に相談することも検討しましょう。
Q4.ファクタリングの手数料はどのくらいですか？
A4.ファクタリングの手数料は、通常2%から20%程度です。業者により異なります。手数料は業者や取引のリスクにより異なるため、複数の業者を比較することをお勧めします。
Q5.審査が緩いファクタリングのリスクは何ですか？
A5.審査が緩いファクタリングも通常のファクタリングも手数料がとられます。
まずそれがリスクです。（一定の費用がかかるという点で。）
またファクタリング会社も商売なので、利益を沢山欲しいという業者も存在します。
そういった所は何かと条件を設定し、追加で費用を請求しようとします。
悪質な業者もいるという意味です。そういう業者を避ける為には、基本的にはオンラインの会社を推奨します。やりとりがメールなどで残るからです。
それとファクタリング会社は選ぶことができます。利用者側は各種条件を比較検討した上、最適な会社を選ぶことができます。ご自身が納得する会社を選ぶ為にも、何社かに見積もりを出すなど、業者を比較検討することが重要です。
Q6.ファクタリングを繰り返し利用することは可能ですか？
A6.繰り返し利用することは可能ですが、長期的に利用すると手数料が累積して経営に悪影響を及ぼすリスクがあります。ファクタリングは、あくまで一時的な資金調達手段として利用し、根本的なキャッシュフロー改善策を考えることが重要です。
これらのFAQは、ファクタリングに関する基本的な疑問を解消するためのものです。
利用前に、自分のビジネスの状況に応じて慎重に検討し、最適な選択をすることが求められます。
個人事業主向けの審査が緩いファクタリングは、迅速な資金調達を可能にする便利な手段ですが、その利用にはいくつかの重要なポイントがあります。
1.業者選びに注意
審査が緩いファクタリング業者は多く存在しますが、全てが信頼できるわけではありません。
評判や口コミをしっかりと確認し、契約条件を理解した上で、信頼性のある業者を選ぶことが最も重要です。
2.手数料の確認
手数料はファクタリング利用時の大きなコスト要因です。
複数の業者から見積もりを取り、手数料の妥当性や隠れた費用がないかを確認することが、長期的な資金繰りに影響を与えます。
3.短期的な利用に留める
ファクタリングは、あくまで短期的な資金調達手段として利用することを推奨します。繰り返し利用することで手数料が累積し、結果的に経営に悪影響を及ぼす可能性があるため、キャッシュフロー改善の根本的な解決策も併せて検討しましょう。
4.契約内容の理解
契約書をしっかりと読み込み、不明点があれば専門家に相談することが大切です。
特に初めて利用する場合は、条件の詳細を理解し、後からトラブルが発生しないように備えることが必要です。
最終的なアドバイスとして、ファクタリングはビジネスの継続や成長に大きな役割を果たすことができる一方で、リスクも伴います。事前の調査と準備を怠らず、計画的に利用することで、ファクタリングのメリットを最大限に活用し、安定した経営を維持することが可能です。
